디지털 금융의 발전은 시니어의 일상 속 금융 활동에도 큰 변화를 가져오고 있습니다. 과거에는 통장이나 전화로 금융 정보를 확인하고, 직접 은행 창구에 방문해 상담을 받아야 했지만, 이제는 스마트폰 하나로 대부분의 금융정보를 관리할 수 있는 시대가 되었습니다. 그 중심에 있는 것이 바로 '마이데이터(MyData)' 서비스입니다.
마이데이터는 정부가 주도한 새로운 금융제도로, 국민이 본인의 금융 데이터를 직접 통합·관리하고 활용할 수 있도록 만든 시스템입니다. 은행, 카드사, 보험사, 증권사, 심지어 연금정보까지 흩어져 있는 정보를 하나의 앱이나 플랫폼에서 모아 볼 수 있도록 해주는 디지털 금융 서비스입니다.
이 서비스는 특히 시니어에게 꼭 필요한 기능을 갖추고 있습니다. 나도 모르게 열어둔 계좌, 소액으로 방치된 금융상품, 자동이체 내역, 보험 계약 등 다양한 금융 정보를 한눈에 정리하고, 누락 없이 점검할 수 있도록 돕기 때문입니다. 하지만 아직도 많은 시니어 분들이 이 마이데이터 서비스의 존재 자체를 모르거나, 어떻게 사용하는지 몰라서 혜택을 누리지 못하고 있는 상황입니다.
이번 글에서는 마이데이터 서비스란 무엇인지, 디지털 금융과 어떻게 연계되는지, 그리고 시니어가 실생활에서 어떻게 활용할 수 있는지 단계별로 자세히 안내드리겠습니다.
마이데이터 서비스란 무엇인가요?
마이데이터는 '내 데이터는 내가 관리한다'는 원칙을 기반으로 한 금융 서비스입니다. 과거에는 은행, 카드사, 보험사 등 각각의 기관에서 따로 정보를 조회해야 했지만, 마이데이터 서비스를 이용하면 모든 기관의 정보를 통합해서 하나의 앱에서 확인하고 분석할 수 있습니다.
예를 들어 마이데이터 앱에 접속하면 아래와 같은 정보를 한 번에 볼 수 있습니다.
- 보유 중인 모든 은행 계좌의 잔액 및 거래 내역
- 사용 중인 신용카드의 월별 사용 내역과 결제 정보
- 자동이체 등록 현황과 납부 내역
- 보험 가입 내역, 연금 수령 현황, 주식 보유 자산 등
이 모든 정보는 사용자가 동의한 경우에만 연결되며, 보안이 강화된 정부 허가 인증을 받은 금융 플랫폼에서만 서비스가 제공됩니다. 대표적인 마이데이터 서비스 제공 앱으로는 국민은행의 'KB마이데이터', 신한은행의 '신한 쏠(SOL)', 토스, 뱅크샐러드 등이 있습니다.
마이데이터는 왜 시니어에게 꼭 필요한가요?
마이데이터 서비스는 단순히 젊은 세대를 위한 기술이 아닙니다. 특히 다음과 같은 이유로 시니어에게 꼭 필요한 디지털 금융 도구입니다.
1. 흩어진 금융 자산을 통합 정리할 수 있습니다.
시니어 분들 중에는 다양한 은행에 통장을 개설하거나, 예전에 가입한 보험이나 적금이 그대로 남아 있는 경우가 많습니다. 마이데이터를 활용하면 이러한 금융정보를 한 번에 불러와서 사용하지 않는 계좌를 정리하고, 숨은 돈을 확인할 수 있습니다.
2. 연금, 보험, 자동이체 내역을 놓치지 않고 관리할 수 있습니다.
매달 들어오는 연금, 빠져나가는 보험료, 공과금 자동이체 등의 내역이 많아질수록 어디서 빠져나가고 있는지 정확히 알기 어려워지는 경우가 많습니다. 마이데이터 앱에서는 이 내역을 카테고리별로 보여주고, 월간 리포트로 요약해줍니다.
3. 사기 예방과 자산 보호에 도움이 됩니다.
계좌나 카드가 본인도 모르게 사용된 경우, 마이데이터 서비스에서는 의심 거래나 비정상 소비 패턴을 빠르게 감지할 수 있습니다. 앱에서는 최근 거래를 시각적으로 보여주기 때문에 수상한 거래를 조기에 확인하고 조치할 수 있는 기반이 됩니다.
4. 가족에게 의존하지 않고 스스로 자산을 관리할 수 있습니다.
마이데이터는 글씨가 크고 메뉴가 단순한 구조로 되어 있어, 스마트폰에 익숙하지 않아도 쉽게 사용할 수 있도록 설계되었습니다. 따라서 자녀나 가족에게 의존하지 않고 본인의 재산을 스스로 확인하고 관리할 수 있습니다.
마이데이터 서비스는 어떻게 활용하나요?
시니어가 마이데이터 서비스를 처음 이용하려면, 인증과 정보 연결 절차를 간단히 거쳐야 합니다. 과정은 대부분 앱을 통해 진행되며, 아래 단계대로 진행하면 어렵지 않게 사용할 수 있습니다.
- 앱 설치 및 본인 인증
먼저 마이데이터 서비스를 제공하는 은행 또는 플랫폼의 앱을 설치해야 합니다. 대표적인 예는 'KB마이데이터', '신한 쏠', ‘토스', '뱅크샐러드'입니다. 앱을 설치한 뒤, 공동인증서(구 공인인증서), 금융인증서, 간편인증(카카오·PASS 등) 중 하나를 이용해 본인 인증을 진행합니다. - 정보 수집 동의
인증이 완료되면, 어떤 금융기관의 정보를 불러올 것인지 선택하게 됩니다. 이때 은행, 카드사, 보험사, 증권사, 연금관리공단 등을 선택할 수 있습니다. 원하는 기관을 선택하고 '정보 수집 동의'를 체크하면 시스템이 자동으로 정보를 불러옵니다. - 통합 자산 확인앱 초기 화면에는 다음과 같은 통합 정보가 표시됩니다.
- 총 자산 금액
- 예금 잔액 및 계좌별 내역
- 카드 이용 내역 및 결제 일정
- 보험 계약 현황
- 연금 수령 계좌 및 수급 금액
- 자동이체 내역 및 월간 지출 요약
이 정보는 날짜별로 정리되어 있어, 언제 어디에서 어떤 거래가 있었는지를 쉽게 확인할 수 있으며, 과거 내역과 비교해 이상 거래를 확인하는 데에도 유용합니다. - 숨은 자산 찾기
마이데이터 서비스 중 일부 앱은 ‘숨은 금융자산 찾기’ 기능을 제공하고 있습니다. 예전 직장에서 받은 퇴직연금, 소액 예금 통장, 장기 미사용 계좌 등을 자동으로 탐색하여 목록으로 정리해주며, 필요 시 해지 신청도 앱 안에서 가능합니다.
어떤 앱이 시니어에게 적합할까요? 주요 앱 비교
마이데이터 서비스는 여러 금융기관에서 제공하지만, 시니어 입장에서 다음 요소들을 기준으로 앱을 선택하는 것이 좋습니다.
| 앱 이름 | 특징 | 시니어 적합성 |
| KB마이데이터 | 국민은행 앱 기반, 글씨 크고 안내 친절 | 매우 높음 |
| 신한 쏠(SOL) | 연금·카드·자산 통합 보기 편리 | 높음 |
| 토스 | 사용자 인터페이스 간단, 다양한 연동 가능 | 중간 |
| 뱅크샐러드 | 분석 기능 뛰어남, 건강보험·병원비 연결 기능도 포함 | 중간 |
| 하나원큐 | 자산 리포트 상세, 시니어 통장과 연계 쉬움 | 높음 |
시니어에게는 은행 앱 기반 마이데이터 서비스가 상대적으로 더 적합합니다. 이유는 이미 해당 은행의 금융상품을 사용하고 있기 때문에 정보 연동이 자연스럽고, 고객센터 접근도 쉬우며, 글자 크기 조정과 화면 단순화 기능이 내장되어 있기 때문입니다.
마이데이터 사용 시 주의사항
마이데이터는 편리하지만, 금융정보를 통합하는 서비스이므로 보안에도 각별한 주의가 필요합니다. 특히 다음의 항목은 꼭 유의하셔야 합니다.
- 공공기관이나 금융회사를 사칭한 가짜 앱에 주의해야 합니다.
마이데이터는 정부 허가를 받은 기관에서만 운영할 수 있으며, 정식 앱 마켓에서만 설치해야 안전합니다. - 모르는 사람이 대신 설정해주겠다고 할 경우, 인증 정보를 절대 넘겨주지 마십시오.
마이데이터 연결 과정에는 본인 인증, 정보 수집 동의 등의 절차가 포함되어 있기 때문에 비밀번호, 인증서 정보, 주민번호 등은 반드시 본인만 입력해야 합니다. - 자주 사용하지 않는 앱은 로그아웃하거나 삭제해두는 것이 좋습니다.
특히 공동사용 스마트폰이나 태블릿에서는 자동 로그인 기능을 꺼두는 것이 안전합니다. - 정보 수집 동의는 1년에 한 번 갱신해야 합니다.
1년마다 개인정보 제공 동의 여부를 다시 묻기 때문에, 연동이 해제되지 않도록 갱신일을 확인하고 알림 기능을 켜두는 것이 좋습니다.
이제는 통장을 일일이 들고 다니지 않아도, 각종 금융기관을 직접 방문하지 않아도 하나의 앱에서 내 금융 상황을 한눈에 파악할 수 있는 시대입니다. 마이데이터 서비스는 단순한 기술이 아니라, 시니어가 자신의 자산을 명확히 알고, 불필요한 지출을 줄이며, 숨은 재산을 찾아내고, 금융 사기를 예방하는 데 핵심적인 도구가 됩니다.
디지털 금융은 어렵고 복잡하다고 생각할 수 있지만, 마이데이터 앱은 시니어 눈높이에 맞춰 기능을 간단하게 구성하고 있으며, 대부분의 금융기관에서는 상담센터나 시니어 전담 직원이 앱 설정과 사용법을 친절하게 안내해줍니다.
지금까지 본인의 금융정보를 은행이나 가족에게만 의존해 오셨다면, 이제부터는 마이데이터 앱을 통해 스스로 내 재산을 확인하고 관리하는 습관을 들여보시기 바랍니다.
이러한 습관은 단순히 정보를 보는 것을 넘어서, 더 안전하고 체계적인 노후 재정 생활을 설계하는 시작점이 될 것입니다.
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